Crédit Immobilier

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Le crédit immobilier est un financement par emprunt destiné à couvrir tout ou partie d'un achat immobilier, d'une opération de construction, ou des travaux sur un bien immobilier existant. Cette activité a été créée en France en 1971.

Les 2 facteurs clés  de ces prêts sont:

1. Le taux effectif global

2. La durée de remboursement

Mais il ne faut pas oublier:

1. Les frais de dossier

2. L’assurance Décés Invalidité

Le taux effectif global (TEG) est le coût total du prêt consenti à l'emprunteur exprimé en pourcentage annuel du montant de ce prêt. Le TEG est calculé à partir du taux nominal. C'est l'indicateur du coût global de votre prêt. Ce taux peut être fixe ou révisable.  Il est d’habitude compris entre 3%  et 6%

Astuce:

D’habitude en France les établissements proposent des taux fixes car ceux ci sont normalement plus élevés (autour de 1%) que les taux révisables. Le risque des taux révisables est donc de voir ces taux augmenter brusquement mais la plupart du temps vous serez gagnants. Pourquoi? En premier car le première révision du taux ne se fait que 2 ans après la signature et c’est précisément au début du remboursement que nous payons un maximum d’intérêts. En deuxième car même si le taux est variable il est normalement limité autour de 2% au dessus du taux initialement fixé. Donc, dans le pire des cas vous ne paierez que légèrement plus que en un taux fixe (autour de 1%). Finalement, si les taux baissent vous paierez chaque fois moins même si à la baisse il y a aussi un taux plancher autour de 2%

La durée de remboursement varie entre 10 et 30 ans en moyenne. C’est un facteur clé qui peut faire exploser le coût total du crédit malgré un taux d’intérêt bas donc faites attention. Le coût total de l’emprunt est égal à la somme de tous les remboursements et frais moins la valeur empruntée .  Passer de 10 à 20 ans par exemple va facilement doubler le coût total du prêt. Vous pouvez faire des simulations sur le site du ministère de l’économie.

Astuces:

· Faites un apport initial aussi élevé que possible. Votre crédit sera donc moins risqué pour la banque et vous pourrez bénéficier d’un meilleur taux. Un montant de crédit moins important et un meilleur taux aboutiront à une durée plus courte et un coût plus faible.

· Les frais de dossier et le coût de l’assurance vie dépendent de chaque banque mais n’oubliez jamais de le prendre en compte lors du calcul du coût total du crédit. Certaines banques essayent d’atirrer les clients en proposant un TEG faible mais récupèrent leur marge à travers les frais de dossier ou les assurances